A busca por crédito acessível e com taxas reduzidas sempre foi um desafio para trabalhadores CLT.
Nesse cenário, o novo Consignado privado surge como uma solução inovadora, prometendo um processo mais simples e sem a necessidade de convênios entre empresas e bancos.
Para ajudar os trabalhadores a entenderem como essa modalidade vai funcionar, a meutudo lançou um simulador exclusivo. Com ele, é possível visualizar as etapas da solicitação do crédito pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.
Se você quer saber como esse crédito será disponibilizado, quem poderá solicitar e como usar o simulador Consignado privado e preparar-se para o lançamento oficial, continue a leitura e confira todos os detalhes!
O que é o Consignado privado e como ele funciona?
O crédito Consignado privado é uma modalidade de empréstimo destinada a trabalhadores do setor privado com carteira assinada.
Diferentemente de outras formas de crédito, as parcelas do consignado são descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador, o que reduz o risco para as instituições financeiras e, consequentemente, permite a oferta de taxas de juros mais atrativas.
Atualmente, para que um trabalhador tenha acesso a esse tipo de crédito, é necessário que a empresa onde atua possua convênios específicos com instituições financeiras.
Essa exigência limita o acesso de muitos profissionais ao Consignado privado, tornando-o menos difundido em comparação ao consignado para servidores públicos e aposentados.
O que muda no novo Consignado privado em relação ao atual?
Com a implementação do novo Consignado privado, prevista para março de 2025, algumas mudanças significativas serão introduzidas:
Eliminação da necessidade de convênios: trabalhadores poderão contratar o empréstimo diretamente, sem depender de acordos entre empregadores e bancos
Integração com o eSocial: as informações laborais serão acessadas pelas instituições financeiras através do eSocial, garantindo maior segurança e agilidade no processo
Solicitação pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital: no novo consignado, os trabalhadores poderão simular e iniciar a contratação através do aplicativo da CTPS Digital. Lá eles podem acessar propostas de diferentes instituições financeiras e escolher a melhor opção
Aumento na quantidade de parcelas: no novo Consignado privado o trabalhador poderá parcelar o crédito em até 84x*
*Consulte condições com a instituição financeira.
Cerca de 42 milhões de trabalhadores CLT poderão ser beneficiados com a nova modalidade, ampliando significativamente o alcance do crédito consignado no país.
Quem pode solicitar esse tipo de crédito?
O novo Consignado privado será acessível a todos os trabalhadores que possuam vínculo empregatício formal sob o regime da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT). Para ser elegível, é necessário:
Estar empregado em uma empresa privada com carteira assinada
O valor das parcelas do empréstimo não pode comprometer mais de 35% do salário líquido do trabalhador
Ter recebido remuneração no mês de análise, garantindo que há fluxo de caixa para o desconto das parcelas
Além disso, na nova modalidade, só será possível contratar um consignado por vínculo empregatício na carteira.
Assim, quem tem um emprego formal poderá contratar um empréstimo. Quem tem dois, pode contratar dois empréstimos, e assim por diante.
A única exceção é para os trabalhadores que já têm um contrato ativo do antigo Consignado privado. Nesse caso, eles poderão contratar o novo mesmo com um consignado ativo em um vínculo, desde que tenham margem disponível.
Como simular o Consignado privado na meutudo?
Para auxiliar os trabalhadores a se familiarizar com o novo processo de contratação do Consignado privado, a meutudo desenvolveu um simulador que replica as etapas da solicitação do crédito.
Embora a funcionalidade oficial esteja prevista para ser lançada em março de 2025, o simulador já está disponível e oferece uma visão de como será o procedimento.
O que o simulador vai te mostrar?
Ao utilizar o simulador Consignado privado da meutudo, o usuário poderá:
Visualizar o fluxo de solicitação: entender cada etapa do processo, desde a inserção dos dados pessoais até a análise de propostas
Conhecer os requisitos necessários: saber quais informações e documentos serão exigidos no momento da contratação
Preparar-se: estar ciente de todo o procedimento antes do lançamento oficial, facilitando a tomada de decisão quando o crédito estiver disponível
Quais dados você precisa colocar?
Para realizar a simulação, será necessário fornecer algumas informações básicas, como:
Dados pessoais: nome completo, e-mail, CPF e salário atual
Detalhes do empréstimo: valor desejado e número de parcelas para quitação
Após o preenchimento desses dados, o simulador apresentará as etapas subsequentes, permitindo que o usuário compreenda todo o processo de solicitação do Consignado privado.
É importante destacar que essa simulação é apenas a título informativo; nenhuma contratação real será efetuada, e os dados fornecidos não serão compartilhados com terceiros.
A introdução do novo Consignado privado representa um avanço significativo no acesso ao crédito para trabalhadores do setor privado no Brasil.
Com taxas de juros mais baixas e um processo desburocratizado, milhões de profissionais poderão se beneficiar dessa modalidade.
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Aline Pereira da Silva
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